2018年5月8日には住信SBIネット銀行が史上最低金利となる0.428％という住宅ローンを発表。
その1週間前にりそな銀行が0.429％の最低金利を発表し、これに対抗したものです。

0.428％という金利がどれくらい安いかというと、1,000万円借りても、利子が年間4万円で済む計算です。

今や金利引き下げ戦争とも言える状態の銀行業界。
住宅ローンを借り換えるなら、今は絶好のチャンスと言ってもいいでしょう。

そこで、住宅ローン借り換えの方法と目安をわかりやすく解説したいと思います。

住宅ローン借り換えの目安

超低金利の今、住宅ローン借り換えを検討している人も多いと思います。
では、借り換えた方がいいのはどんな人なのか？

その目安をご紹介したいと思います。

00年〜10年は住宅ローンの金利が高く、元本が残っているケースも多いため、要検討です。

住宅ローン借り換えでどれくらい返済額を減らせる？

住宅ローンの借り換えを考えるとき、一番気になるのは、返済額がどれくらい減るかでしょう。

そこで、簡単なシュミレーションをご紹介したいと思います。

借入残高　2,430万円
借入期間　25年
借入時金利　年2.9％（固定金利）
毎月返済額　11万3,972円
総返済額　3,419万1,733円

上記のローンを抱える人が、住信SBIネット銀行の0.428％の住宅ローンに借り換えると、以下のようになります。

総返済額3,419万1,733円→2,706万3,096円
毎月返済額11万3,972円→9万210円
借り換えメリット額712万8,637円

何と700万円以上も得する計算になるのです。

住宅ローン借り換えの方法

住宅ローンを借り換えるには各銀行の審査と登記変更、事務手数料が必要となります。
補会にも以下のような公的書類が必要となります。

：住民税課税証明書
・所得税課税証明書
・不動産登記簿謄本
・住民票
・印鑑証明
・抵当権抹消書類
（〜等々）

これらを用意して、銀行に提出。仮審査と本審査を経て融資が実行されます。

住宅ローン借り換え手続きの手間を省く方法

住宅ローンを借り換えれば、支払額が減ることがわかっていても、手続きが複雑なため、諦めてしまう人も少なくありません。

そんな人におすすめしたいのが、手続き代行会社です。

これらの会社は、面倒な手続きのほとんどを代行してくれます。

銀行選びから申し込み作業、さらに必要な公的書類も代行で所得してもらえます。

代行料は成功報酬で、借り換えメリット額の10％がおおよその相場です。
代行業者を通せば、個人で申し込むより金利が優遇されることもあるので、代行料を支払っても得する場合もあります。

専門スタッフが複数の銀行の中からもっとも良い条件のものを選び、金利競争を促すことで有利な条件を引き出してくれます。

また、借り換えがうまく行かなかった場合は手数料や諸費用は一切かからない点も安心です。

自分でやるのは大変だと思う人は、手続き代行会社に相談してみるのもいいでしょう。

住宅ローン借り換えセンター

まとめ

超低金利の今、高い金利を払うのはバカバカしいです。
銀行業界はマイナス金利の影響もあり、業績が低迷しています。

そのため、住宅ローンの顧客獲得に力を入れており、審査も比較的緩いとも言われています。

この機会にあなたも一度住宅ローンの借り換えを検討してみてはいかがでしょうか？

ベランダとバルコニーって何が違うんだろう？
そう言えば、テラスというのもあるけど・・・

ベランダは狭いけど、バルコニーやテラスは広い。
なんて思っている人もいるようですが・・・

調べてみたら、明確な違いがありました。
そこで、「ベランダ」「バルコニー」「テラス」の違いをわかりやすく解説したいと思います。

ベランダとは？

ベランダの定義は以下のようになっています。

・建物の外壁から張り出した部分で、屋根などがあるもの

語源はポルトガル語のverandaです。

バルコニーとは？

一方、バルコニーの定義は以下のようになっています。

・建物の外に張り出した、屋根のない「露台」のこと

語源はイタリア語のbalcone→balconyが由来です。

テラスとは？

・建物の1階から突き出した部分のこと

語源はフランス語のterrasse、盛り土を意味する言葉です。

「ベランダ」「バルコニー」「テラス」の違い

上記の定義から、「ベランダ」「バルコニー」「テラス」の違いを整理してみましょう。

ベランダとバルコニーはどちらも2階以上で、違いは屋根の有無。
テラスは1階にあるスペースで、屋根の有無は関係なし。

ちなみに、屋根のあるバルコニーもあって、これはルーフバルコニーと言います。
階下の屋根（ルーフ）部分を利用して、広めに作られたバルコニーのことですね。

ルーフバルコニーはルーフテラスと呼びます。
ルーフテラスは主に一戸建て住宅などの屋根を平坦に作り、屋上として利用するものを言います。

ベランダよりバルコニーが広い理由

ベランダよりバルコニーが広いことが多いのは、建物の構造に関係しています。

マンションなどの場合は、上の階のベランダがそのまま屋根になってるケースが多いため、自ずとベランダのスペースが狭くなってしまうのです。

一方、バルコニーの場合は、屋根という制限がありません。
そのため、下の階より、上の階の方が狭い場合は余ったスペースをそのままバルコニーにしているケースが多く、必然的に広くなるわけです。

テラスハウスとは？

最近よく耳にするテラスハウスについても説明しておきましょう。

テラスハウスは複数の建物を連ねて建てられたもので、いわば長屋のようなもの。

独立した庭やテラスが各戸に設けられているのが特長です。
それぞれの敷地に独立した一戸建て住宅を建てるよりも、効率的に敷地を使えるため、建築コストが安く上がります。
ただし、隣の家と壁を接しているため、騒音性や採光面では一戸建てより劣ります。

まとめ

「ベランダ」「バルコニー」「テラス」には、ちゃんとした違いがあることをわかって頂けたと思います。

もう一度、おさらいしておくと・・・

・ベランダ→屋根付きで2階以上
・バルコニー→屋根なしで2階以上
・テラス→屋根の有無は関係なく1階

ということになります。

マンションなら広いバルコニー、一軒家なら広いテラス付きの家に住みたいものですね。

この「収入」とよく似た言葉に「所得」という言葉があります。

この違いをあなたは説明できますか？

「収入」と「所得」は同じ意味で言い方が違うだけと思っている人もいるのではないでしょうか？
しかし、実は、税法上ではまったく別ものなのです。

また、会社員と自営業、年金生活者でも異なります。

そこで、「収入」と「所得」の違いをわかりやすく解説したいと思います。

会社員（サラリーマン）の収入と所得

会社員は税法上は「給与所得者」に分類されます。

この場合、収入と所得は以下のようになります。

収入−必要経費（給与所得控除）=所得

会社員の収入は基本給、各種手当て、ボーナスを合計した金額です。
年収というときは、収入が該当します。

一方、所得は必要経費を引いたもの。
会社員にとっての必要経費は、給与所得控除とも言われるものが該当します。

会社員（サラリーマン）の給与所得控除

会社員も自営業と同じように必要経費が認められています。
サラリーマンの必要経費は給与所得控除と呼ばれ、収入に応じて決められています。

・180万円以下→収入金額×40％、65万円に満たない場合には65万円
・180万円超360万円以下→収入金額×30％＋18万円
・360万円超660万円以下→収入金額×20％＋54万円
・660万円超1000万円以下→収入金額×10％＋120万円
・1000万円超1500万円以下→収入金額×5％＋170万円
・1500万円超→245万円

給与所得控除は会社員（サラリーマン）なら全ての人が利用できる制度です。

自営業者の収入と所得

次に、自営業者の収入と所得を見ていましょう。

収入−必要経費=所得

基本の計算式は会社員と同じです。
自営業者の場合は、売上や年商が収入に当たります。

自営業者の必要経費は収入を得るためにかかった経費であり、業種などである程度変わってきます。
一般的には、自営業者は会社員に比べ、必要経費が多く認められます。

年金生活者の収入と所得

年金生活者の場合は、公的年金の受取額が収入となります。
（民間の保険会社等で年金タイプの保険は除く）

公的年金には数種類があり、自営業者は国民年金、会社員は厚生年金、公務員は共済年金です。
これら公的年金の源泉徴収票に記載されている「支払金額」がその年の収入金額となります。

年金生活者にとっても必要経費のように控除される制度があります。
「公的年金等控除額」といって、年金受給者の年齢や年金額に応じて決められています。

したがって、年金生活者は・・・

年金受給額（収入）−公的年金等控除額=所得

となります。

控除額は65歳未満と65歳以上で変わります。

65歳未満→公的年金控除70万円。
基礎控除38万円と併せて108万円。
したがって、108万円未満の場合は非課税となります。

65歳以上→公的年金控除120万円。
基礎控除38万円と併せて158万円。
158万円未満の場合は非課税となります。

また、年金の受取額でも控除額が変わってきます。

・70万円以下→控除額70万円
・130万〜409万9999円→控除額37万5000円
・410万〜769万9999円→78万5000円
・770万円以上→155万5000円

パートやアルバイトの収入と所得

パートやアルバイトは税法上、給与所得者に分類され、会社員（サラリーマン）と同じ扱いになります。

収入−必要経費（給与所得控除）=所得

パートやアルバイトも税法上は必要経費が認められているのです。
このことを知らなかった人は多いのでは？

まとめ

一見、同じ意味に思いがちな「収入」と「所得」ですが、明確な違いがあることがわかって頂けたと思います。

「収入」から必要経費を引いたものが「所得」です。
したがって、収入の方が所得より金額は大きくなります。

また、年収を聞かれたら、所得ではなく、収入を答えればいいでしょう。

たとえば、うまく行って欲しい事があるとき、必ずやることがある。
あるいは、縁起が悪いからこれだけはやらないとか。

最近よく使われる言葉に「勝負服」「勝負飯」というのがあります。
日本人はこうした行動を「験を担ぐ」と言ったりします。

この「験を担ぐ」という言葉、そもそもどういう意味があるのか？
「験」とは何のことなのか？語源や由来は？

こうした疑問を解消するために、「験を担ぐ」という言葉について調べてみました。

「験を担ぐ」の意味

「験を担ぐ」を辞書で調べてみると、以下のように解説されています。

「以前に良い結果が出た行為と同じことをして、前途の吉兆をおしはかること。げんかつぎ」

つまり、過去の成功体験に基づいて、縁起が良いことをやるのが、「験を担ぐ」ということです。

「験を担ぐ」の語源と由来

では、「験を担ぐ」という言葉は一体いつ生まれたのでしょうか？

調べてみると、そのルーツは江戸時代にありました。
江戸時代、庶民の間では「逆さ言葉」が流行りました。

「逆さ言葉」とは、言葉の前後を入れ替えて言う言葉。

たとえば・・・

「たね（種）」を「ねた」
「しろうと（素人）」を「とうしろう」

これが逆さ言葉です。

実は「験を担ぐ」の「験」は逆さ言葉でした。

元々、「験」は「縁起（えんぎ）」という言葉でした。

「えんぎ」→「ぎえん」→「げん」と変化していったのです。

「縁起」のそもそもの意味は？

「縁起」はよく使われる言葉ですが、そもそもどんな由来があるのか？
調べてみると、仏教用語であることがわかりました。

「縁起」は「因縁生起（いんねんせいき）」を略したもの。
真理を表す言葉です。

「全ての存在は因（原因）と縁（条件）によって成り立つ」という考え方です。
これが「良いことや悪いことが起こる予兆」という意味で使われるようになりました。

「験」という漢字になった理由

では、なぜ「験」という漢字が当てられたのか？

「験」という漢字には「仏教の修行や祈祷」の意味があります。
「修験道」という言葉がありますが、その「験」です。

修行や祈祷がいつしか「良いことがあるように」という願いになり、「験」という言葉になっていったようです。

「験」はなぜ「担ぐ」と言う？

「験」という言葉の意味はわかりましたが、なぜ「担ぐ」と言うのか？

「担ぐ」というのは、「物を持ち上げて肩に乗せて支える」という意味です。
「縁起を肩に乗せる」というのは、ちょっと意味がわかりませんね。

で、調べてみると、「担ぐ」には「気にする」という意味もありました。
つまり、「験を担ぐ」は「縁起を気にする」
これなら、わかりますね。

まとめ

ということで、「験を担ぐ」の意味をご紹介しましたが、理解頂けたと想います。

最後に、もう一度おさらいすると・・・

・「験」は「縁起」の逆さ言葉
・「担ぐ」には「気にする」の意味もある

「験を担ぐ」という行動は人それぞれです。
他人からそんなことやるの？と思われたとしても、自分が「験担ぎ」だと想えば、それはやはり「験担ぎ」です。

自信を持って行動するためにはその人なりの験担ぎが必要だということなんでしょうね。

そのおばあちゃんは家の不用品を処分しようと思い、たまたま近所を通りかかった回収業者に頼んだそうです。

業者は回収費用は無料だと言うので、おばあちゃんは処分を頼みました。

そして、荷物を軽トラックに積み込み終えると、業者は5万円請求してきたというのです。

おばあちゃんが、
「回収費用は無料と言ったじゃないですか？」
すると、業者は、
「回収費用は無料です。5万円は運搬費用です」

おばあちゃんは泣く泣くお金を払ったそうですが、その悪質なやり方に驚きました。

そこで、不用品回収業者の悪質な手口と不用品のだまされない方法を調べてみました。

不用品回収のトラブル事例

国民生活センターによると、不用品回収業者の中には、無料で回収すると言って、高額な料金を請求する悪徳業者が増えているそうです。

国民生活センターに寄せられたトラブル事例をまとめました。

無料回収と言って5万円請求された！

これは上記のトラブル事例です。
こうした業者は文句を言うと、脅してくることが多く、怖くなって払ってしまうことが少なくないそうです。

役所で回収費用の7割を返金してもらえる！？

これも悪徳不用品回収業者が使う手口です。

以下は粗大ゴミの処分費用３万円を請求された事例です。

古くなったソファの回収を依頼したら、７０歳以上の人は「領収書を役所に持って行けば、７割返金される」と言われ、代金を支払ってしまったというのです。

もちろん、これは全くの嘘。

役所に行くと、「そんな制度はありません」と言われたそうです。

その場で市役所に確認していれば、被害に遭わないですんだでしょうが、業者にうまく言いくるめられたようです。

追加料金を請求される

これも多く報告されている手口です。

見積もりで出した料金より、回収する物が多かったから、サイズが大きかったからといった理由で追加料金を請求してくるのです。

キャンセルをすると、キャンセル費用の請求やトラックに積んだ荷物を下ろす費用を請求してきます。

回収した不用品を不法投棄された

不用品は回収してもらえたものの、業者が不法投棄していたという事例です。

回収を頼んだ不用品の中には、持ち主がわかるような物もあります。

たとえば、自転車は防犯登録がされています。
そのため、警察から不法投棄されているという連絡がきてトラブルに巻き込まれたという事例もあります。

悪質な不用品回収業者に騙されない方法

悪徳な不用品回収業者に騙されないためには、その業者を見定める必要があります。
その方法を紹介します。

不用品回収の許可を得ている業者かどうか確認する

不用品の回収には「一般廃棄物収集運搬許可」が必要です。
悪徳業者の多くは、無許可の不用品回収業者です。
許可を取ってる業者かどうか確認しましょう。

トラックで巡回している業者は絶対に選ばない

拡声器をつかって「無料で回収します！」と大音量で巡回している業者は避けましょう。
許可を持っていない違法業者の可能性が高いです。

ネットで業者の評判や口コミを調べる

不用品の回収を依頼する場合はネットで業者を探すことが多いと思います。
その際は、業者の評判や口コミを必ずチェックしましょう。

廃棄物処理法では、廃棄物の回収などで料金の徴収ができるのは自治体の許可を得た業者のみと定められています。
ちゃんとした業者であれば、ホームページに許可番号を載せているはずです。

認可を受けている業者は、市町村のホームページなどで公開されているので、依頼をする前に確認しておくと、より安心です。

見積もり金額が妥当かどうか調べる

優良な不用品回収業者はホームページでおおよその見積額を記載しています。
また、無料で簡単な見積もりを取れるので、依頼してもいいでしょう。

その際、大事なのは、複数の業者を比較すること。
それによって、おおよその相場がわかります。

極端に低料金の業者は問題がある場合があるので、避けた方がいいでしょう。

複数の見積もりを取るなら一括査定サイトがおすすめ

不用品回収業者を自分でいくつもチェックするのは、結構骨が折れます。

そんな時におすすめしたいのが、一括査定サイトです。

たとえば、「エコノバ」というサイトは、最大５社の一括査定が可能です。

このサイトには全国の優良業者が紹介されていて、安心して業者を選べます。

【不用品回収】エコノバ

まとめ

廃棄物の処理は年々厳しくなっています。

無許可の業者は今も跡を絶たず、違法な金額を請求する業者も増えています。

不用品を回収してもらうだけだからと安易に考えていると、大きなトラブルに巻き込まれかねません。

依頼するときは、

①不用品回収の許可を得ている業者かどうか確認する
②ネットで業者の評判や口コミを調べる
③見積もり金額が妥当かどうか調べる
④複数の業者の見積もりを取って比較する

面倒でも、以上のことを必ず行うようにして下さい。

不用品処分は面倒な作業です。
無料で引き取ります！と言われると、ついその気になってしまいがちです。

しかし、現実的には無料で処分してもらえることはあり得ないと思って間違いないでしょう。

悪徳の不用品回収業者の甘い言葉に釣られて被害に遭わないように注意して下さい。

これは多くの人が「ふるさと納税をすれば得する」という事実を知ったことが最大の理由だと考えられます。
しかし、実際やるとなると、どうしたらいいのか？戸惑う人も多いのではないでしょうか？

そこで、ふるさと納税はやってみたいという初心者のために、その仕組みを簡単にわかりやすくまとめてみました。

ふるさと納税とは？

ふるさと納税制度が始まったのは、平成20年からです。
ふるさと納税とは、厳密には納税ではなく、地方自治体に対する寄附金のことを言います。

仕組みは自分が住んでいる自治体に納付していた住民税を故郷の自治体に納付することで、住民税が控除されて安くなるというものです。

当初は、自分の生まれ育った故郷に税金を納め、地方の活性化を図るという意味合いが強いものでした。
それが大きく変わったのが、平成27年(2015年)以降の改正です。

・控除額が2倍に増えた
・特産品がもらえる自治体が増えた
・確定申告（5自治体以内）が不要になった

では、より具体的にわかりやすく解説したいと思います。

所得税・住民税が安くなる

ふるさと納税をすると、寄附金額の2,000円を超える部分については所得税・個人住民税から全額が還付・控除されます。
※但し、所得額や家族構成等により控除額の上限あり

たとえば、あなたがある自治体に5万円の寄附をします。
すると、所得税と個人住民税が合わせて48,000円控除されるのです。

仕組みとしては、本来納めるはずだった現住所の自治体への住民税を他の自治体に納めるのと同じことになります。

地域の特産品が貰える

今はほとんどの自治体がふるさと納税をすると、その地域の特産品を返礼品として送ってくれます。

例えば、岡山県吉備中央町ではふるさと納税で1万円を寄附をすると、コシヒカリ20kgを返礼品としてもらえます。

つまり、たった2000円負担するだけで、20kgのコシヒカリを手に入れることができるわけです。

他にも・・・

・兵庫県美方郡香美町
1万円の寄付で但馬牛スライスが500g（市場価格約5000円）

・宮崎県綾町
2万円の寄附で「太陽のたまご(マンゴー)」（市場価格約7000円）2玉

・静岡県賀茂郡西伊豆町
3万円の寄附で活き伊勢エビか獲れたてアワビ（市場価値約1.5万円）

＜注＞上記の返礼品は2017年10月26日執筆時点での情報です。

ふるさと納税の確定申告が不要！

以前は寄附したあとに自分で確定申告をしないと、還付金や控除を受けることができませんでした。
しかし、平成27年4月1日以降、ふるさと納税の寄付先が5箇所であれば確定申告不要になりました。

これによって面倒な手続きをしないで、ふるさと納税を行えるようになったのです。

ふるさと納税の特産品の見つけ方

ふるさと納税で受け取れる特産品の情報は、ネットで簡単に調べられます。

ふるさとチョイス

同サイトには、最新の特産品情報が数多く掲載されていて、検索機能も充実しています。
人気ランキングや期間限定品などから探すこともできます。

さとふる

人気名産品が豊富で、グルメ志向の人にはおすすめです。
サイトも非常に見やすくて、返礼品を探しやすいのが特長です。

さとふるのふるさと納税 総合人気ランキング

さとふるで人気のグルメ品（2017年10月26日執筆時点）を紹介すると・・・

1位　佐賀牛 切り落とし1Kg 佐賀県嬉野市 寄付金額 10,000円
2位　北海道産 いくら醤油漬け 500g 北海道森町 寄付金額 10,000円
3位　特盛り九州産豚切落し4kg 福岡県上毛町 寄付金額 10,000円
4位【創業60年】老舗肉屋の特上ハンバーグ10個 佐賀県唐津市 寄付金額 10,000円
5位【厳選三特品】北海道近海産毛ガニ 北海道八雲町 寄付金額 10,000円

いずれも寄付金額は10,000円ですが、実質2000円で上記のグルメ品が手に入る訳ですから、人気になるのも頷けますね。

ちなみに、これらのふるさと納税サイトは手続きも簡単で、寄付金はクレジットカードで支払えます。
わからないことがあれば、すぐに質問に答えてもらえ、使い勝手はとても良いです。

ふるさと納税の注意点

お得な返礼品がもらえるなど、特典満載のふるさと納税ですが、いくつか注意点もあります。

収入のない人はふるさと納税しても意味がない

まずひとつめは収入がない人は恩恵を受けられないことです。

ふるさと納税は「寄附した金額が所得税や住民税から控除される制度です。
そのため、専業主婦など無収入の人がふるさと納税をしても恩恵はありません。

返礼品は原則1年に1回しかもらえない

ほとんどの自治体は返礼品は1年に1回だけです。
たとえば1万円の寄附で3000円相当のグルメ品がもらえる自治体があったとして、年に3回、合計3万円の寄附をしたとしてももらえるのは初回だけです。

ちなみに、一部の自治体では、複数回の寄付ごとに返礼品を贈る所もあるようです。
これらの情報はふるさと納税サイトで入手してください。

住民税控除は現金で還付されるわけではない

ふるさと納税で控除される金額は現金では戻ってきません。
所得税控除の場合は条件が合えば、現金で還付されますが、住民税は翌年度の金額から差し引かれる形で戻ってきます。

たとえば、前年に5万円のふるさと納税をしたとすると、2000円を引いた48000円分、月にして4000円住民税が安くなるという訳です。

まとめ

ということで、ふるさと納税について解説しましたが、結論から言うと、やらなきゃ損！です。
最近は通販で地方の特産グルメ品を買う人が増えていますが、ふるさと納税のシステムを利用した方が断然安く買える場合が多いです。

地方の活性化に役立てて、寄付金も1万円程度から始められるので、ぜひふるさと納税をやったことがないというあなたもぜひチャレンジしてみてはいかがでしょうか？

内閣府の調査によると、東京23区内で孤独死した人の数は2015年には2891名。
その数は年々増え続けています。

こうした中、注目されているのが「孤独死保険」です。
現在、孤独死保険は独り暮らしの高齢者に部屋を貸している大家向けと入居者向けの2種類が発売されています。
そこで、この孤独死保険について、わかりやすく解説したいと思います。

孤独死保険とは？

孤独死保険は、入居者が孤独死した場合に大家が被った損害を補償してもらえる保険です。

身寄りのない人が死亡した場合、その処理費用はを大家が負担することになります。
ある調査によると、遺品の処理やリフォームなど原状回復費用は平均60万円前後かかるとされています。

さらに、部屋をリフォームしても、入居者が見つからないケースも多く、大家にとっては大きな収入源となります。

そこで、そうした損害をカバーする目的で登場したのが、孤独死保険です。

孤独死保険の補償内容

三井住友海上火災保険とあいおいニッセイ同和損害保険が共同販売している「家主費用・利益保険」では、以下の3つの補償が受けられます。

①事故対応費用
遺品整理などにかかる費用が最大10万円補償されます。
②原状回復費用
敷金を超える清掃・修復などリフォーム費用が最大100万円支払われます。
③家賃補償
借り手がつかず空室となった場合、賃料の80％を最大12か月間補償してもらえます。

東京海上日動火災保険も「孤独死対策プラン」という保険商品を販売しています。
同保険は「お祓い」や「供養」の費用まで認められている点が特徴です。

入居者が支払う孤独死保険

上記の保険は「大家が保険料を支払う」タイプですが、最近増えているのが、「入居者が保険料を負担する」タイプの孤独死保険です。

ジック少額短期保険の「孤立死原状回復費用特約」は、家財保険のオプションとして販売されています。
加入対象者は、主に身寄りのない高齢者で、賃貸物件に入居の際に大家が保険の加入を条件にするケースが多いようです。

入居者が孤独死するなど万一の事態が発生したときに最大50万円の補償があります。

保険料は2年間2000円で、2014年販売以来、契約件数は1万5000件を超えています。
で、万一の補償は最大50万円となっています。

エクセルエイド少額短期保険も「普通保険ミニ」という孤独死を対象にした商品を販売しています。
特徴は損害保険ではなく生命保険であること。
死亡保険金の受取人を大家や管理会社などの第三者に指定することができます。

損害保険だと、補償対象は実費となりますがこの保険は生命保険のため、死亡時は保険金が全額支払われます。
ちなみに、毎月の保険料（60歳男性）は死亡保険金50万円で867円です。

まとめ

独り暮らしの高齢者が増える中、注目されている孤独死保険。
保険に加入しないとアパートを借りられないなど、厳しい現実が見えてきます。

入居者からすれば、孤独死しそうな人だと思われているようで、いい気はしませんが、大家にとっては孤独死は切実な問題です。
たとえ保険料がかかったとしても、部屋を借りられないよりはマシとも言えます。
そういう意味で、孤独死保険は時代のニーズに合ったものと言えるかもしれません。

ところで、この台風とハリケーンって何が違うの？
なんて疑問を持ったことはありませんか？

他にも、よく似た気象現象にサイクロン、トルネードというのもあります。

これらの違いは一体何なのか？
気になる人も多いと思うので、調べてみました。

ざっくりとした結論から言うと、呼び名が違うだけでした。

いずれも熱帯低気圧によって引き起こされる暴風の渦のこと。
最大の違いは、発生する場所によって呼び名が異なるということです。。

では、順番に見ていきましょう。

台風の定義

台風とは熱帯の海の上で生まれた低気圧です。

気象庁の定義によると、

・東アジア周辺の太平洋（赤道より北で、東経180度より西）
・最大風速毎秒およそ17m以上のもの

上記の2つの条件が合わさったものを台風と呼びます。

台風の語源は諸説ありますが、中国語の大風（タイフン）だという説が有力です。

ちなみに、正式に言うと、タイフーンは日本の台風とは異なります。
国際的な取り決めで、最大風速33m/s以上のものを指します。

ハリケーンの定義

ハリケーンは、太平洋および大西洋などの海流で起こった渦のことを呼びます。

こちらは気象庁の定義によると、

・東経180度より東に進んだ場合
・最大風速毎秒33ｍ以上のもの

東経180度はおおざっぱに言うと、太平洋の真ん中あたりになります。

したがって、これより西側（日本寄り）のものが台風、
東側（アメリカ寄り）のものがハリケーンということになります。

・画像引用元：tenki.jp

　ハリケーンの語源は、スペイン語の「とぐろを巻く」という意味。
ウラカーン（huracan）という言葉から来ていると言われています。

ちなみに、ウラカーンは、カリブ海沿岸では、「暴風の神様」という意味を持つ言葉でもあったようです。

サイクロンの定義

上記の図からもわかるように、サイクロンはインド洋、南太平洋で発生した低気圧の渦です。

18世紀、イギリスの研究者がサイクロンと呼んだのが、始まりとされています。
サイクロンの語源はギリシャ語のkyklon（英語ではcircle）で、暴風そのものを表すためにできた言葉だと言われています。

トルネードの定義

トルネードは英語で竜巻のこと。
北米大陸の中南部で発生する大規模な竜巻のことをいいます。

中心付近の風速は毎秒100m以上と猛烈な暴風が吹き、甚大な被害をもたらします。

ハリケーンに人の名前が付けられる理由

日本では、台風は発生した順に1号、2号、3号と番号化して呼びますが、ハリケーンには人の名前が付いています。
これは気象学者が妻や恋人の名前を使っていたのが由来だと言われています。

ということで、昔はハリケーンには女性の名前が付けられていましたが、今は男性名も使われます。
これは男女差別にあたるとされたためで、現在は男女交互に使われています。

ハリケーンの名前は誰が付けている？

ハリケーンのネーミングはハリケーンセンターが命名しています。
太平洋北部および北東部のハリケーンは、フロリダ州マイアミにある米国海洋大気局国立ハリケーンセンターが、太平洋北中部のハリケーンはハワイ州ホノルルにある中部太平洋ハリケーンセンターが名前を付けてます。

ちなみに、ハリケーンの名前はアルファベット順にリスト化され、公開されています。

この記事の執筆時点では、ハリケーン「Irma（イルマ）」（2017年9月）がニュースになっていますが、今後発生したハリケーンの名前もすでに用意されています。

「Irma」のあとは、Jose、Katia、Lee、Mariaとなっています。

まとめ

ということで、台風、ハリケーン、サイクロン、トルネードの違いは、簡単に言うと、発生する地域によって呼び名が異なるだけだったんですね。

なかでも、ハリケーンの名前の由来は興味深かったのではないでしょうか？
すでに名前は用意されていて、男女差別にならないよう男女交互に名前を付けるというのは、アメリカらしいとも言えます。

日本の台風も番号だけじゃ素っ気がないので、人名を付けてみてもいいと思いましたが・・・
でも、「台風太郎」とか「台風花子」というのは、ちょっとねえ（笑）

管理人もいろいろと調べてみましたが、どの保険も保障は似たり寄ったり。
正直、たいして変わりがないんじゃないと思っていました。

そんな中、ちょっと面白い保険を見つけました。
それは「トンチン」というおかしなネーミングの保険です。

トンチン保険、トンチン年金という言い方もされるみたいです。

この保険がこれまでの保険と決定的に違うのは、保障の考え方です。

通常の生命保険は「死亡保障」ですが、トンチン保険は「生存保障」なのです。
わかりやすく言えば、長生きすればするほど得する保険です。

「トンチン年金」は生き残った人のために先に死んだ人の掛け金が使われます。
死亡者の持分が生存者に移行することにより、生存者により多くの給付が与えられます。
その割合のことを「トンチン性」と言います。

そこで、この「トンチン年金保険」について、わかりやすく解説したいと思います。

トンチンとは？

実は、トンチンの歴史は古く、17世紀にまでさかのぼります。
この保険を考案したのは、イタリア人銀行家のロレンツォ・トンチ。

トンチンは、この銀行家の名前に由来しています。

トンチン保険は以下の条件で考案されました。

このように長生きするほど給付金をたくさんもらえるという仕組みになっています。
悪い言い方をすれば、死んだ人が納めた保険を自分のものにするということです。

一方、満期前に死亡してしまうと、払い込んだ保険金は元本割れする危険性があります。

日本で販売されているトンチン年金保険

現在日本では、完全なトンチン保険は販売されていませんが、「トンチン保険の性質」を持った保険は発売されています。

では、具体的な商品をみていきましょう。

グランエイジ（日本生命）

この保険は50歳～87歳まで契約可能です。

ちなみに、50歳～70歳の期間に積み立てた資金を70歳から年金として受け取る場合の支払額と受取額は以下のようになっています。

女性の保険料が高いのは、男性より平均寿命が長いためです。

この保険の場合、支払額が元本を上回るのは、男性90才、女性95才になります。
つまり、90歳までに死亡してしまうと、損をしてしまう訳です。

しかし、この保険は人気があるようで、発売1年で4万件を超える契約がありました。

ながいき物語（第一生命）

日本生命のグランエイジに対抗して発売された商品です。
この保険は50歳～80歳まで契約可能です。

55歳加入で、70歳支払い完了で計算すると以下のようになります。

元本を上回るのは、男89才、女94才となっています。

トンチン保険に加入した方がいい人、しない方がいい人

いずれのトンチン保険も90歳まで死亡すると、損をすることになります。

現在、男性の平均寿命は80.79歳、女性は87.05歳（2015年調査）ですが、おおよそ5人に1人は90歳以上生きると言われています。

自分は90歳までは必ず生きるという自信がある人は加入した方がいいかもしれませんが、いずれにしろ損を覚悟する必要はあります。

トンチン保険の良さは、損得よりも老後の安心を買うことです。
人間、年を取れば取るほど、お金の不安が大きくなります。
老後資金の準備が十分にできていないという人には向いていると言えるでしょう。

公的年金にプラスアルファしたいという人は検討してもいいと思います。

公的年金でトンチン性をもたせる方法

元本割れリスクのあるトンチン保険ですが、こうした保険に加入しなくても公的年金にトンチン性をもたせる高める方法があります。

それは公的年金保険を繰り下げ受給することです。

厚生年金は65歳から受け取れますが、今の制度では受け取り開始年齢を遅らせることができます。
そうすると、1ヶ月単位で、受給額が0.7%ずつ増えます。
1年遅らせれば年間の年金受取額が8.4％増えます。

70歳から受け取るとして5年延ばせば、何と年金額は42％増えるのです。
この繰り下げ受給は年金財政に苦しむ政府の策略と批判されることもありますが、65歳を過ぎても働ける人にはメリットは大きいと言えるでしょう。

まとめ

ということで、トンチン保険について解説しましたが、いかがだったでしょうか？

90歳まで生きないと、損をするというのは、ハードルが高いですが、老後の安心を買うという意味では、選択肢としてありだと思います。

特に、子供に財産を残すことを考えていない人は、たとえ損をすることになっても、死ぬまでの生活が一番重要です。
不安のない老後を過ごすためにも検討の余地はあると思います。

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年金の繰り上げ受給は大損！60歳から受け取ると何と3割も減額される！

現在、年金支給開始年齢は65歳からですが、申請をすれば、60歳から年金を受け取ることができます。
高齢者の中には生活資金の足しにしようと、年金の繰り上げ受給を検討している人もいるかもしれません。

しかし、この年金の繰り上げ受給は要注意です。
長生きすればするほど大損してしまうことになるのです。

では、詳しく見ていきましょう。

繰り上げ受給で年金額がどんどん減っていく

65歳からの年金支給を60歳から受け取った場合、1ヶ月単位で受給額が0.5％ずつ減ります。
どれくらい減るのか？計算式は以下のようになります。

65歳からの月額支給年金−(繰り上げ月数×0.5％)=繰り上げ月額年金支給額

仮に、60歳で年金を受け取ろうとすると、
「60ヶ月×0.5％」=30％

何と3割も年金が減ってしまうのです。
一生この金額しか受け取れません。

標準的夫婦の年金モデルケース

具体的にはどれくらいの金額損するのか？

標準的な夫婦（夫40年勤務、妻専業主婦）の年金受給額は約22万円。
仮に夫婦ともに100歳まで生きたとして、60歳から年金を受け取ると、約7400万円。

しかし、受給開始が65歳の場合は、約9200万円。

その差は、何と1800万円にもなるのです。

繰り下げ受給すれば年金額はさらに増える

年金制度には繰り上げ受給だけでなく、繰り下げ受給というのもあります。

年金を受け取る年齢を繰り下げる方法です。
この場合は1ヶ月単位で、受給額が0.7%ずつ増えます。

仮に65歳の受け取りを70歳まで延ばすと、増額分は以下の計算になります。

「60ヶ月×0.7％」=42％

もし100歳まで生きれば、受取総額は約1億1300万円。
65歳から受け取るよりも2100万円も多く受け取れるのです。

60歳からの受給者と比較すると、その差はさらに広がります。
何と3900万円。

もちろん、どれくらい長生きできるかで受取額は変わってきますが、少なくとも高齢になればなるほど老後資金は潤沢になるということになります。

働けるうちはできるだけ長く働いて、年金受給を遅らせる方がいいというわけです。

国民年金も未払い部分をなくせば支給額が増える

国民年金を満額受給するためには40年間の支払いが必要です。
しかし、40年に達していない人は少なくありません。

この場合は、未払い分をさかのぼって年金料を収めると、結果的に得する可能性が高いです。

たとえば、2年の未払い期間があった場合、追加で支払うと、100歳までにもらえる年金は約136万円増えます。
未払い年金額は約40万円なので、100万円近く得する計算になります。

まとめ

ということで、年金の「繰り上げ受給」「繰り下げ受給」について、解説しました。
長生きすればするほど、年金の受け取りは遅らせた方が得だということがわかって頂けたのではないでしょうか？

もちろん、人間の寿命はわかりませんから、必ず得するとは言えませんが・・・

いずれにしろ、元気で健康なうちは、できるだけ長く働いた方がいいことは間違いなさそうです。